av中文字幕高清中字

返回列表

对于近期人身保险产物问题的通报

发布时间：2022-01-29

政策级别：国家级

发文部门：中国银行保险监督管理委员会

政策主题：监督管理

点赞

收藏

转发

中国银保监会人身险部对于近期人身保险产物问题的通报

人身险部函〔2022〕19号

各人身保险公司：

现将近期人身保险产物监管中发现的典型问题通报如下，请各公司对照问题认真整改，切实提高产物管理水平。

一、产物核查发现的主要问题

（一）产物设计问题。一是既往症定义不合理。如，新华人寿、上海人寿、幸福人寿、中银叁星报送的4款医疗保险，条款约定合同生效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症，缺乏客观判定依据，易引发理赔纠纷。二是现金价值计算问题。如，华汇人寿、信泰人寿、东吴人寿、国联人寿、弘康人寿、天安人寿、太平人寿报送的8款产物，现金价值计算不合理，存在长险短做风险。爱心人寿报送的2款终身寿险，现金价值计算使用的利率不一致。叁是增额终身寿险产物问题。如，海保人寿、和泰人寿、横琴人寿、华贵人寿、信美相互人寿、小康人寿报送的11款增额终身寿险增额利率超过3.5%，易与产物定价利率混淆，存在噱头营销风险。

（二）产物条款表述问题。一是条款表述不严谨。如，人保寿险的某疾病保险，条款中对于极重度恶性肿瘤的相关表述与行业《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》不符。二是条款表述不合理。如，恒安标准报送的某短期医疗保险，条款中对于续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患。英大人寿某疾病保险，条款中对于身故保险金申请材料的规定不合理，易引发理赔纠纷。

（叁）产物费率厘定问题。一是费率厘定不合理。如，太保寿险、平安人寿、百年人寿、天安人寿、太平人寿报送的7款医疗保险，费率厘定年龄区间跨度过大，存在不公平定价风险。二是费率厘定缺乏定价基础。如，民生人寿报送的某疾病保险，保险责任过于单一，缺乏定价基础。

（四）其他问题。产物报送材料不规范，如，陆家嘴国泰、太平洋健康报送的3款健康保险，加费表作为单独材料报送，未包含在费率表中。平安健康报送的2款医疗保险，存在备案材料不齐全、上传错误等问题。平安人寿报送的某两全保险，精算报告中假设投资收益率填写错误。

二、需关注的问题

个别公司产物管理粗放、风险合规意识淡漠，部分历史产物条款中有对于满期金累积生息账户相关表述，所涉及的负债管理和利率厘定等问题存在严重风险隐患，易造成&濒诲辩耻辞;刚性兑付&谤诲辩耻辞;预期。

叁、工作要求

各公司应当持续加强产物开发报备工作的审核把关，总精算师需落实好产物审核把关的第一责任，及时发现产物设计、定价、精算等方面存在的问题和不足。各公司应当严格对照历次通报内容和&濒诲辩耻辞;负面清单&谤诲辩耻辞;中的问题进行自查，对于其他公司产物核查中发现的问题，要引以为戒，及时变更、停售类似产物，已经造成不良影响的，要及时报告、认真整改，不能存有侥幸心理。

下一步，我部将重点在意外伤害保险、互联网人身保险、非重大疾病类产物使用新重疾定义等方面，对各公司产物开发、销售等行为进行持续监测，坚决打击违规开发保险产物、产物炒停、误导宣传等行为，对发现的违法违规问题，将依法对公司采取监管措施或行政处罚，并严肃追究有关人员责任。

 

人身保险监管部

2022年1月27日